2018年，尽管经历了各种内外部的风险事件，但中国各类财富管理机构管理的资产已逾百万亿。

　　回望中国个人财富管理20余年的发展史，我们能发现，中国个人财富管理的肇兴源自于券商的探索突破，发展于基金、信托等主体的共同参与，融合于银行等客户渠道大平台。

　　而在经济L型周期触底、新旧动能转换和资管新规的多重影响下，中国个人财富管理市场，将在2019年迎来决定性的变革。能否顺利开启个人财富管理的下半场，也成为诸多业内机构思考的问题。

 

2018：个人财富管理的多重困局

　　对于绝大多数个人投资者来说，2018年是不堪回首的一年。

　　过往依赖监管套利、层层加杠杆等手段“躺着赚钱”的时代一去不复返。伴随着金融去杠杆进程的不断深入，各种暴雷层出不穷，让不少涉足其中的投资者损失惨重。

　　在打破延续十余年的刚性兑付惯性后，无论是金融机构还是投资者，都需要一定的时间适应与过渡。大家都发现，银行保本理财产品的比例在逐步收缩，银行理财类产品、互联网货币基金类产品的收益也开始直线下滑。

　　高收益的不敢投，低风险的收益又跑不赢通胀；过往信任的各类金融机构被破刚兑和去杠杆扒下了底裤，不少抗风险能力差的直接卒于2018年；房地产继续横盘，股市迷雾重重，让习惯了买房保值炒股赚钱的人们，更是失去了方向。

　　所以，才有“周期天王”周金涛在2018年的走红。而从大家所感受到的情况来看，似乎一切也都在验证周金涛当年的预测：

　　“2018年到2019年是康波周期的万劫不复之年，一定要控制2018、2019年的风险。在未来的投资，大家一定注意，赚钱不重要，第一目标是保值，第二是流动性。”

 
2019：如何保卫个人财富？

　　菜鸟理财创始人及CEO洪佳彪认为，不管中美贸易摩擦将持续多久，可以预见的是，2019年中国还将继续处在内部经济结构的调整期。

　　2019年，我国货币政策仍将受到制约，财政政策的发力势在必行，从刚刚召开的两会来看，高达2万亿规模的减税降费大礼包的兑现，也说明了国家在这方面的决心和魄力。

　　除此之外，虽然国家不再强调“房住不炒”，但维持房价平稳仍是主基调，筹划已久的房地产税更预计在3-5年内全面落地，靠炒房投机暴富的时代终于将告一段落。

　　另外，2019年的两大重点工作其实是保就业和促消费。所以我们也将在这两大领域迎来更多的利好。

　　但从基本面来看，中国经济目前仍处在L型周期的触底阶段，全面转暖预计要到今年下半年。

　　所以，无论是在消费还是在理财投资收益上，个人都需要适当地降低预期，以稳健发展为主，维持稳定的工作和现金流储备，提升自我增值和投资自我的意识，提升自己在个人财富管理方面的知识和能力，让自己具备识别风险与骗局的基本能力。

　　自2014年创立第三方理财服务平台菜鸟理财开始，创始人及CEO洪佳彪就看到了国内理财大众对优质金融理财服务的需求与金融理财服务发展不平衡、不充分之间的矛盾，尤其是在余额宝唤醒了大众理财意识后，一个充斥着各种真伪难辨的理财产品的互联网理财时代的开启，很多大众理财用户深陷因不懂理财而经济受损的困局。

　　所以四年多以来，洪佳彪所引领下的菜鸟理财专业团队，一直在用专业而又深入浅出的原创内容，为广大理财用户提供理财科普教育式的综合理财服务。

　　为了把“将普惠金融践行到底”的初心落到实处，菜鸟理财也推出了自己的“财富管家”服务。

　　在洪佳彪看来，这种在服务质量上对标国内顶尖私行的专业服务形式，本身也是一种知识付费。

　　如果说得到、喜马拉雅是知识付费1.0时代的代表，那么菜鸟理财在探索、践行的就是知识付费2.0时代的模式，它更多是以知识和能力的输出为重点，更侧重于服务的多样化和精细化，而且它更多将知识从“纸上谈兵”的理论探讨，过渡到了“躬行实践”的服务实操阶段。

　　2019年，想了解有哪些好的投资理财方法守住个人的“钱袋子”？想知道有哪些发家致富、别人可能未必看到的商机？想知道知识付费2.0能为个人创造怎样的财富价值？