◣投资理财是个非常个性化的人生经验。不同的资产储备、不同的理财目标、不同的风险意识和不同的生活际遇，都会带来不同的财富人生。
在上一篇文章《致穷得叮当响的95后们：再不理财，就晚了！》中，菜导带来两个小测试，让各位95后菜友大致了解了自己的存钱智商和负债风险。
有些菜友可能会问，为什么菜导在85后系列文章之后，又以95后为关注对象做一个系列文章呢？
这是因为，当70后在谈论基准利率和抢国债，80后在谈论还车贷、还房贷、还人情的时候，95后好像只热衷讨论吃吃吃、买买买、玩玩玩。
和关心挣钱、存钱、还钱的70后、80后相比，95后似乎只关心怎么花钱。
在这里，菜导提醒一个多数人还未曾意识到的事情：最早的一批95后，到今年已经基本上都离开校园象牙塔，摇身成为社会人了。有的95后，甚至已经工作好几年了。
但如果你关心过这些95后们的生活状态，却又发现多数都穷得叮当响。
为什么会这样？
为了寻找对95后们的大致认知，菜导这段时间找了不少95后们聊天，并拿到了三个典型95后的小故事。
第一个故事，来自95后菜友小李，坐标一线城市，销售行业。
小李去年毕业，毕业后如愿从事了自己喜欢的销售行业，底薪5000，他的业务能力不错，每个月的底薪加上提成，月薪在15k左右。
按理说，小李的月薪在一线城市同龄人中是佼佼者，然而当问及小李的理财情况，小李却表示，几乎是零存款。
家里父母有自己的工作，自己是独生子女，没有弟弟妹妹需要经济上的照顾，工资花起来也就没有什么顾虑，每个月都几乎月光。
第二个故事，来自95后菜友小晨，坐标五线城市，补习行业。
小晨今年毕业，从事补习机构当一名教师，底薪4000，课时费依据年级不同、一对一、一对多性质不同而有差别，每个月的底薪和课时费在10k左右。
谈到当前的工作，小晨表示很满意，用小晨的话说，付出和报酬成正比，上多少课就算多少课时费，和很多行业加量不加价的加班对比来说，很有成就感。
和小李一样，小晨家里也暂时没有经济负担。
10k的月薪对于五线城市的消费来说，手头已经很富裕了，但小晨并没有理财的计划和打算，工资每个月用在剁手买买买上，也就花光了。
第三个故事，来自95后菜友小赵，坐标二线城市，物流行业。
小赵的大学是三年毕业的，前年已经出来工作了，和小李、小晨的工作不同，小赵只有固定薪资5k，加班是工作日常，几乎没有在天黑之前下过班。
问及理财状况，小赵无奈笑说，有想存钱的心，但是没法存，挣那么点钱，自己一个人都不够花，每个月被蚂蚁花呗、借呗在屁股后面追着跑，哪里还有空考虑怎么理财呢。
从以上三个故事，我们可以看出，对于理财，95后大致持这样两个观点：
其一是反正还年轻，想及时行乐，钱花光了再赚就是了，何必及早理财呢；其二则是赚的钱根本不够花，哪里需要理财呢。
95后的理财观，相比“老一辈”普遍较为乐观，没有长期性的计划。
据调查，70后的第一份工作超过4年，80后则是3年半，到90后骤减到19个月，而95后则是在入职7个月后，就选择了辞职。
95后对于理财没有长远忧虑，对于跳槽没有过多犹豫，这种潇洒任性的作风，和这一代人的成长环境是有很大关系的。
70、80后们小时候物质生活普遍较为匮乏，家里一般有兄弟姐妹需要照顾，而且在当时的年代，没有太多的行业及岗位可以选择，这一代人的安全感往往比较薄弱。
而95后们成长在不愁吃喝、经济高速发展、追求个性发展的年代。从小就在这样的环境下成长，无论是经济上还是精神上的安全感，都远比70、80年代的老一辈要强。
于是就有了前段时间很火的一段话：“不要骂年轻人，他们随时会辞职的，但是可以骂中年人，尤其是有车有房有孩子的。”
那么，是不是家里有经济保障的情况下，年轻及时行乐最重要，无需早早接触理财呢？
非也。
老生常谈，人生有四大钱关，第一关是30岁的结婚关，第二关是35岁到40岁的买房关，第三关是50岁的子女教育基金关，最后一关就是60岁的退休关。
95后菜友即将要面对的，就是人生第一个“钱关”。这个问题，也着实困住了不少人。
那么，到底该怎么办？
首先，好好工作，多多挣钱，别当一个月薪过万的都市穷人！
在昨天的推送中，很多95后菜友留言说，现在根本存不下钱，能养活自己就不错了，理财真的是种奢侈。
这要么说明你觉得自己还年轻，可以先浪几年的时间，反正青春就是资本，不着急。要么说明你已经安于现在的这种收入水平和生活状态，反正还没有遇到真正的麻烦，不必慌。
但实际上，初入职场，投资回报率最高的就是对自己的工作能力的投资，让自己的工资上涨的速度高于通货膨胀的速度，这是每一个刚刚参加工作的95后们首先要做的。
其次，学会存钱，完成个人资产的“从0到1”。
存钱是所有人生规划的开始，而不是消费、借贷消费、无节制地借贷消费。
不管95后们心中有多少花前月下、享受人生的梦想，但要想在城市里面立足，钱才是你唯一的希望。
如今社会处处弥漫着焦虑，但如果你仔细复盘一下这些焦虑的根源，首先是自己的钱不够，其次是跟同龄人比，自己的钱不够。
要想克服这种焦虑，多赚钱、会存钱，是唯一的选择。
再次，是积累财商，学会理财，开始积累自己的财富雪球。
同样是在昨天的文章中，有菜友留言说，哪里还敢理财，雷的雷、亏的亏，不理财或许还更好。
这其实是另一种误区。
理财的根本，是通过一定的方法提高我们对钱的掌控力。但小到日常的消费规划，大到进行股票、房产等投资，都需要足够的财商积累，才足以驾驭。
所以，在提升完自己的赚钱能力，开始学会存钱之后，就得开始有计划地学习了解与理财相关的知识，并从日常的点滴开始，逐步尝试建立自己的理财规划。
需要提醒的是，与段子手们编出的鸡汤文不同，理财的目标应当是保值增值，而非“一夜暴富”。
那些总是幻想“搏一搏，单车变摩托”的人，最终往往输得连底裤都不剩。
人生的财富就如滚雪球，与其幻想雪球在未来能滚到多大，还不如从积累第一批“雪种”开始。
最后，找到最适合自己的理财方式，并建立自己的长远规划。
菜导一直都在说，对于每一个理财小白来说，最简单的资产规划就是找到自己的固收类、保障类和权益类资产搭配，在确保稳固收益的同时，完善自己的人生保障，适度博取更高的收益。
但这种搭配并没有最优解，也不必完全听从主流的意见和观点。
投资理财是个非常个性化的人生经验。不同的资产储备、不同的理财目标、不同的风险意识和不同的生活际遇，都会带来不同的财富人生。
你所要做的，就是不断提升自己，让自己学到的每一点理财知识、接触过的每一款理财产品、交过的每一次投资“学费”，都能成为未来人生和财富决策的依据，而非负担。
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（责任编辑：陶海玲 HF003）
